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你买房贷款了吗?提前还款原来还有这么多流程,涨知识了~

2019-02-08 17:48:28    来源:如意岛会理财 1768

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摘要:你买房贷款了吗?提前还款原来还有这么多流程,涨知识了~

有银行的数据统计,有90%的人都会选择提前还贷,其中,很多人受制于传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服。那么,提前还款的要求有哪些?提前还款要不要交违约金呢?下面来看各大银行的规定,大家一起来涨姿势~

提前还款缩短期限

银行理财师称,如果单纯从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一条,本金还得越多,利息越省”。

贷款

网络配图

另外,银行理财师认为,提前还贷要算好账,比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,提前还款的意义就不大。

要不要提前还房贷

在选择按揭方式的时候,是有两种方式的,一种是等额本金法还贷,另一种是等额本息法,建议大家如果要提前还贷,最好选择前者。

等额本金还款法,即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金,而利息随着本金逐月递减,每月还款额亦逐月递减。另一种等额本息法,则是20年期间,每月偿还的房贷金额相同。

在贷款时间相同的条件下,等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。因此,如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

提前还房贷要怎么还

提前还贷包括两种形式:一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。例如,陈某申请银行商业贷款55万元,贷款期限为20年,在没有逾期不还款的前提下,可以分次提前归还一部分本金,每次提前还款后,相应冲减余贷款本金。

银行根据尚未归还的贷款本金重新计算借款人的月均还款额,直至贷款本息全部还清。

假设当剩余还款总额为36万元(本金是27万元,利息是9万元),陈先生决定提前还10万元,那么,本金就只剩下17万元,利息仍是9万元。

根据有关规定,提前清偿的10万元本金在以后期限不再计息,银行仅仅就尚未清偿的17万元本金及3万元利息,按不变的期限和利率重新计算月均还款额。

并非所有人都适宜提前还房贷

1.享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按最新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,借款人将得不偿失。

2.等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

3.另一种不适宜提前还款的类型是使用等额本金还款法的客户,并且还款期已经超过了1/3。

提前还房贷需要预约

据银行业内人士介绍,借款人提前还款,要先向银行提交“提前还贷申请”,银行接到客户提前还贷申请后要审批,时间一般是半个月至一个月不等,现在工商银行是两个星期,招商银行是一个月,建设银行规定提前还贷要是1万元的整数倍,还有的银行需要收取一定数额的违约金等。

所以,有计划提前还房贷的消费者,要到自己贷款的银行仔细核对具体相关规定后再做打算。

各大银行提前还款规则

中国银行

1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约五个工作日后拿房产证注销过户

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月

4、住房贷款三年以上的以抵押合同为准

中国工商银行

1、没有供满三年的都要罚三个月,满三年无罚息

2、需提前一个月申请方可提前还款,约十个工作日后拿房产证注销过户

中国农业银行

1、住房贷款不足一年的罚息六个月,需提前一个月申请方可提前还款

2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月,约七个工作日后拿房产证注销过户

3、住房贷款满三年以上的罚息一个月

中国建设银行

1、房贷不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款

2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,一个工作日后拿房产证注销过户

3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月

4、住房贷款三年以上的无罚息

招商银行

1、需提前一个月申请方可提前还款,暂无罚息,个别支行要求预存

2、如果是开通授信的,按贷款额的千分之五罚。约十个工作日后拿房产证注销过户

交通银行

1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款

2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息,约十个工作日后拿房产证注销过户

中国邮政储蓄银行

1、不满一年的罚剩余本金的1%

2、一年后就要提前一个月申请,无罚息。约十个工作日后拿房产证注销过户

北京银行

1、一年内不能提前还款,一年后提前一个月申请无罚息

2、约十个工作日后拿房产证注销过户

光大银行

1、住房贷款不满一年罚三个月,满一年不满三年罚一个月,满三年不罚

2、需提前一个月申请方可提前还款。约十个工作日后拿房产证注销过户

华夏银行

1、住房贷款不满二年罚二个月,二年后不到三年罚一个月,三年后不用罚息

2、需提前一个月申请方可提前还款,约十个工作日后拿房产证注销过户

浦发银行

1、住房贷款满一年提前一个月申请,预存一个月,无罚息

2、不满一年罚合同金额1%,需提前一个月申请方可提前还款。约十个工作日后拿房产证注销过户

平安银行

1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息,需提前一个月申请方可提前还款

2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息,约十个工作日后拿房产证注销过户

3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息


注:由于各大银行的政策随时调整,以上数据仅供参考,具体情况以实际执行为准。

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责任编辑:小鱼

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